本书分别从技术和管理两个角度对第三方支付平台的关键技术和行业监管进行阐述。首先分析了第三方支付行业的发展现状，以及网际网路支付、移动支付等支付系统的技术现状，同时，结合第三方支付平台的实际套用需求，从技术架构、支付账户管理、安全保障体系等方面给出了相应的技术解决方案。此外，在第三方支付的管理、风险分析，以及监管体系和检测认证制度等方面，也进行了详细的阐述和深入的分析，并给出了相应的建议。本书可以作为第三方支付行业相关从业人员，以及其他对第三方支付感兴趣的读者的参考书，为学习和研究第三方支付技术与管理提供有益的借鉴。

第一章第三方支付概述1

第一节第三方支付的基本概念1

一、 电子支付1

二、 第三方支付2

第二节第三方支付发展状况5

一、 国外第三方支付发展现状5

二、 国内第三方支付发展现状7

三、 支付行业的产业链构成9

四、 支付业务模式及构成11

第三节第三方支付的监管13

一、 监管原则及监管机构13

二、 监管政策14

本章小结16

第二章第三方支付平台17

第一节第三方支付平台的基本概念17

一、 第三方支付平台定义17

二、 第三方支付平台分类17

三、 第三方账户支付交易流程18

四、 第三方支付平台的盈利模式19

第二节典型的第三方支付平台20

一、 支付宝20

二、 财付通22

三、 PayPal23

四、 易宝支付23

五、 快钱24

六、 其他24

第三节第三方支付服务平台现状分析24

一、 第三方支付服务的整体状况24

二、 网际网路支付业务系统25

三、 固定电话支付业务系统28

四、 行动电话支付业务系统29

五、 数位电视支付业务系统33

六、 银行卡收单业务系统34

七、 预付卡发行与受理业务系统35

本章小结38

第三章第三方支付平台关键技术39

第一节第三方支付平台技术架构39

一、 讯息汇流排架构39

二、 SOA点对点架构44

三、 ESB架构46

第二节支付账户管理系统50

一、 账户管理基本功能50

二、 账户管理相关业务流程51

三、 基于讯息汇流排的支付账户系统设计56

第三节跨平台支付网关60

一、 商户管理61

二、 支付机构管理62

第四节第三方支付系统安全62

一、 第三方支付系统安全保障框架62

二、 安全技术基础63

三、 第三方支付安全技术保障体系68

第五节移动支付技术71

一、 SIMPASS技术71

二、 NFC移动支付技术72

三、 RFSIM移动支付技术75

四、 移动支付系统方案77

第六节基于生物识别的支付新技术78

一、 虹膜支付技术78

二、 人脸支付技术78

三、 指纹支付技术79

本章小结80

第四章第三方支付的管理81

第一节第三方支付的实名管理81

一、 电子账户实名制背景81

二、 实名认证的方式或渠道82

三、 实名认证的分类84

四、 当前电子账户实名认证中存在的问题84

五、 监管部门完善电子账户实名制、推动市场健康有序发展85

第二节第三方支付账户的分类与管理87

一、 第三方支付平台的账户体系的发展87

二、 第三方支付的个人支付账户的分类88

三、 支付账户与银行账户的不同89

第三节第三方支付的客户备付金管理91

一、 沉澱资金的利息归支付机构获得91

二、 备付金银行资质91

三、 备付金存管银行和备付金合作银行的区别92

四、 备付金银行账户92

第四节第三方支付机构与银行竞合关係研究93

一、 第三方支付机构与商业银行业务重叠93

二、 银行近年来的一系列回应93

三、 第三方支付机构与商业银行的合作领域95

四、 未来的发展方向及政策建议97

本章小结99

第五章第三方支付风险分析100

第一节第三方支付政策与法律风险分析100

一、 简要梳理2010年之后主要的监管政策100

二、 第三方支付中的民事法律关係103

三、 第三方支付机构的法律风险105

第二节第三方支付洗钱风险分析106

一、 第三方支付平台反洗钱法律制度的理论概述106

二、 我国第三方支付平台反洗钱法律制度现状109

三、 第三方支付机构落实反洗钱四大核心制度110

四、 我国第三方支付平台反洗钱法律制度存在的不足111

第三节支付机构技术水平分析113

一、 支付机构业务设施技术水平113

二、 支付机构间技术服务能力差异分析116

第四节第三方支付业务设施技术风险分析117

一、 非金融机构支付业务设施技术问题117

二、 非金机构支付业务设施技术风险分析124

三、 审查问题产生因素分析134

四、 支付机构申请非金融认证的建议137

第五节跨境支付政策与风险138

一、 跨境支付的概况138

二、 跨境支付的业务类型139

三、 加强跨境支付业务监管142

四、 探索成立海外人民币储备银行143

本章小结143

第六章第三方支付平台监管分析和建议144

第一节第三方支付机构监管体系144

一、 第三方支付机构的法律地位144

二、 支付业务许可证的申请流程144

三、 第三方支付企业获取技术安全检测认证证书146

四、 支付机构的监管与管理148

第二节非金融支付机构获证获牌分析150

一、 非金融支付机构获证统计分析151

二、 非金融支付机构获牌统计分析156

第三节对国家政策法规的需求157

一、 加强支付机构在客户隐私保护方面的责任157

二、 针对新的业务模式和支付技术及时研究制定相关政策158

第四节技术规範/标準的完善需求158

一、 体现业务类型的关键特徵158

二、 紧跟支付行业的发展159

三、 明确渐进的导向性159

四、 对重大安全事件有针对性地完善技术规範/标準160

第五节检测认证工作管理需求160

一、 加强对支付机构支付业务形式和支付範围的管理160

二、 加强检测认证工作的规範性管理161

三、 加强检测与认证工作的相互协调161

四、 适时建立支付设施风险分级管理机制162

五、 适时开展对外包服务机构的认证工作162

六、 加强对支付机构认证的培训和交流163

本章小结163

参考文献164