《为未来的富有做準备:合理计画今天的明天》是一本长期投资策略之书。作者努南、史密斯通过建立和一步步详细处理长期财富资产负债匹配表，剖析了这种长期财富累积成功的关键，并证明其都是那些投资者多年的经验和收益计画。因此，《为未来的富有做準备:合理计画今天的明天》正好迎合了在现今经济多变、货币贬值加剧的社会总体情况，让複杂的投资原则变得简单。书中还通过介绍“财富地带”概念和建立投资组合方法来应对退休后长期生活的客观社会情况等，其目的就是增强投资计画者客观掌握信息及提高投资的客观性和战略性素质。
基本介绍
- 书名：为未来的富有做準备:合理计画今天的明天
- 作者：努南 (Timothy Noonan) 史密斯 (Matt smith)
- 出版日期：2013年8月1日
- 语种：英语
- ISBN：9787302323891
- 外文名：Someday Rich:Planning for Sustainable Tomorrows Today
- 出版社：清华大学出版社
- 页数：251页
- 开本：16
- 品牌：清华大学出版社
基本介绍
内容简介
《为未来的富有做準备:合理计画今天的明天》由清华大学出版社出版。
作者简介
作者：（美国）努南（Timothy Noonan） （美国）史密斯（Matt Smith） 译者：陈志东 刘鹏 王雪峰
努南（Timothy Noonan），Russell投资公司的资本市场管理总监，他为个人和47个国家或组织投资提供投资产品，包括法国、德国、西班牙、义大利、韩国和比荷卢三国以及日本和泰国。他还是Russell投资公司的资本市场智囊团的执行董事，也是美国私人财富管理行业的专家。他负责为全美以及全世界的财务顾问制定客户服务策略并提供关于资本市场的分析。他目前是Russell战略谘询委员会的主席，并且自Russell的财务顾问帮助协会成立起就担任其架构师，该协会从2008年开始就为美国、英国和澳大利亚的财务顾问提供谘询意见，以帮助财务顾问及其客户在恶劣的经济环境下应对退休投资。
史密斯（Matt Smith），独立投资顾问，曾是美国怡安谘询的前任资深副主席以及美国固定供款业务的领军人物。在此之前，他曾担任Russell投资公司的退休服务的执行董事。他参与退休规划的设计、执行、经营、谘询和资产管理已经近30年。
努南（Timothy Noonan），Russell投资公司的资本市场管理总监，他为个人和47个国家或组织投资提供投资产品，包括法国、德国、西班牙、义大利、韩国和比荷卢三国以及日本和泰国。他还是Russell投资公司的资本市场智囊团的执行董事，也是美国私人财富管理行业的专家。他负责为全美以及全世界的财务顾问制定客户服务策略并提供关于资本市场的分析。他目前是Russell战略谘询委员会的主席，并且自Russell的财务顾问帮助协会成立起就担任其架构师，该协会从2008年开始就为美国、英国和澳大利亚的财务顾问提供谘询意见，以帮助财务顾问及其客户在恶劣的经济环境下应对退休投资。
史密斯（Matt Smith），独立投资顾问，曾是美国怡安谘询的前任资深副主席以及美国固定供款业务的领军人物。在此之前，他曾担任Russell投资公司的退休服务的执行董事。他参与退休规划的设计、执行、经营、谘询和资产管理已经近30年。
图书目录
第1章时代催生了财务顾问
顾问分类及其职责
财务顾问与客户的协作方式
资产的可持续性
三个问题
我需要多少钱
我的钱能持久吗
我能做什幺
问题的答案：个人资产债务模型
我需要多少钱
我的钱能持久吗
应该做什幺
关注正确的事
第2章退休危机的问题成因
人口结构（“婴儿潮”时期）
寿命延长
卫生保健成本增加
工作休闲比例降低
低储蓄率
弱化的社会保障体系
僱主资助的退休津贴减少
其他因素
何去何从
第3章确定客户
可行客户的五个性质
切实可行性
乐于接受帮助性
乐于参与性
可调整性
匹配性
客户分类如此紧迫的原因
寻找切实可行的客户
为目标客户群服务
三种谈话
与有足够剩余客户的谈话
与无足够剩余客户的谈话
与位于两者之间客户的谈话
客观地评估客户情况
成功顾问应具备的特徵
考虑年龄因素
第4章融汇各知识点
经济复甦仪錶盘
寻求帮助的财务顾问
班杜拉时刻
如何谈论金融危机
使客户理解金融危机对其的直接影响
金融危机对顾问的业务的影响
得不到周到服务的客户
个人资产债务模型的简要技术概述
为退休储蓄建立简单而强有力的解决方案：目标日期基金
将长寿风险转化为投资风险
财务规划中风险的错误度量
现代投资组合减持
第5章个人资产债务模型：资金状况
实际退休情况检查
税的考虑
确定资金状况
衡量退休所需的财富量
确定资产时的其他需要考虑的因素
确定债务时的其他需要考虑的因素
创建开支计画的四种方法
替代工资收入
帮助客户建立开支计画
客户已经知道他们需要花多少钱
同时解决开支计画和投资计画
第6章个人资产债务模型：投资计画
改善资金状况的方法
用年龄和资金状况来指导资产配置
个人资产债务模型中的投资
资金状况接近100%的客户
其他可调整的方法
模型套用
什幺样的提取率对退休的投资者而言是审慎的
回报和收益曲线假设
购买养老保险的时机
就是否以及何时购买养老保险与客户共同开发积极主动的策略
影响投资组合风险的因素总结
目标进展情况汇报
第7章如何提出好建议115
成功的谘询业务的特徵
好建议的特徵
外部因素
诚信
与客户关係的转换
学习、规划、执行、回顾
探索：重新认识客户
客户接洽路线图
路线图话题
调整路线图
在财务顾问身上练习使用路线图
对客户使用路线图
客户接洽路线图的优点
第8章投资者的个性因素139
个性
根据投资者个性调整沟通方式
确定客户的个性
……
第9章跨过风险
第10章激发原动力
第11章罗塞尔的目标日期基金方法
第12章将长寿风险转化为投资风险
第13章财务规划中的风险错误度量
第14章管理退休收入的新策略：现代投资组合减持
附录退休问题的新措辞
辞彙简表
顾问分类及其职责
财务顾问与客户的协作方式
资产的可持续性
三个问题
我需要多少钱
我的钱能持久吗
我能做什幺
问题的答案：个人资产债务模型
我需要多少钱
我的钱能持久吗
应该做什幺
关注正确的事
第2章退休危机的问题成因
人口结构（“婴儿潮”时期）
寿命延长
卫生保健成本增加
工作休闲比例降低
低储蓄率
弱化的社会保障体系
僱主资助的退休津贴减少
其他因素
何去何从
第3章确定客户
可行客户的五个性质
切实可行性
乐于接受帮助性
乐于参与性
可调整性
匹配性
客户分类如此紧迫的原因
寻找切实可行的客户
为目标客户群服务
三种谈话
与有足够剩余客户的谈话
与无足够剩余客户的谈话
与位于两者之间客户的谈话
客观地评估客户情况
成功顾问应具备的特徵
考虑年龄因素
第4章融汇各知识点
经济复甦仪錶盘
寻求帮助的财务顾问
班杜拉时刻
如何谈论金融危机
使客户理解金融危机对其的直接影响
金融危机对顾问的业务的影响
得不到周到服务的客户
个人资产债务模型的简要技术概述
为退休储蓄建立简单而强有力的解决方案：目标日期基金
将长寿风险转化为投资风险
财务规划中风险的错误度量
现代投资组合减持
第5章个人资产债务模型：资金状况
实际退休情况检查
税的考虑
确定资金状况
衡量退休所需的财富量
确定资产时的其他需要考虑的因素
确定债务时的其他需要考虑的因素
创建开支计画的四种方法
替代工资收入
帮助客户建立开支计画
客户已经知道他们需要花多少钱
同时解决开支计画和投资计画
第6章个人资产债务模型：投资计画
改善资金状况的方法
用年龄和资金状况来指导资产配置
个人资产债务模型中的投资
资金状况接近100%的客户
其他可调整的方法
模型套用
什幺样的提取率对退休的投资者而言是审慎的
回报和收益曲线假设
购买养老保险的时机
就是否以及何时购买养老保险与客户共同开发积极主动的策略
影响投资组合风险的因素总结
目标进展情况汇报
第7章如何提出好建议115
成功的谘询业务的特徵
好建议的特徵
外部因素
诚信
与客户关係的转换
学习、规划、执行、回顾
探索：重新认识客户
客户接洽路线图
路线图话题
调整路线图
在财务顾问身上练习使用路线图
对客户使用路线图
客户接洽路线图的优点
第8章投资者的个性因素139
个性
根据投资者个性调整沟通方式
确定客户的个性
……
第9章跨过风险
第10章激发原动力
第11章罗塞尔的目标日期基金方法
第12章将长寿风险转化为投资风险
第13章财务规划中的风险错误度量
第14章管理退休收入的新策略：现代投资组合减持
附录退休问题的新措辞
辞彙简表
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“个人总是需要知道如何使他们的钱存在的时间至少超过他们活的时间，但是一直在迴避对这个问题的讨论和行动，因为这些数字可能是令人沮丧的。这本内务顾问的必读书为如何展开讨论、需要讨论的关键问题和取得成功的关键提供了一份路线图，为获得退休收入保障提供了明确的指引方向。”
——Dallas L Salisbury，美国雇员津贴研究所主席及执行长
“对退休收入的讨论经常总是在近乎直白地推销产品。而本书则不同，它以扎实的、研究为基础的分析与实际的执行及流程相结合。有了这本书，你的客户和你的业务定会变得更好。”
——Russ Hill，Halbert Hargrove公司的执行长
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——Russ Hill，Halbert Hargrove公司的执行长